Kredyty frankowe - co musisz wiedzieć?

Spory z bankami dotyczące kredytów indeksowanych lub denominowanych do waluty obcej (najczęściej CHF) zdominowały polskie sądy w ostatnich latach. Frankowicze, dzięki korzystnemu orzecznictwu europejskiemu, zyskali realną szansę na pozbycie się toksycznego zadłużenia i odzyskanie nadpłaconych środków.

Unieważnienie umowy kredytu CHF – skutki prawne

Unieważnienie umowy (tzw. teoria dwóch kondykcji) jest obecnie najczęściej zapadającym rozstrzygnięciem. Sąd uznaje, że umowa od początku była nieważna ze względu na obecność klauzul abuzywnych (niedozwolonych). W takim przypadku bank musi zwrócić kredytobiorcy wszystkie wpłacone raty i opłaty, a kredytobiorca zwraca jedynie czysty kapitał, który otrzymał od banku. To rozwiązanie pozwala na całkowite wykreślenie hipoteki i zakończenie relacji z bankiem.

Odfrankowienie kredytu vs unieważnienie – co wybrać?

Odfrankowienie to uznanie, że kredyt jest kredytem złotówkowym, ale oprocentowanym według stawki LIBOR/SARON (zamiast WIBOR). Umowa trwa nadal, ale saldo zadłużenia gwałtownie spada, a raty stają się znacznie niższe. Choć unieważnienie jest finansowo korzystniejsze, odfrankowienie bywa stosowane w specyficznych konstrukcjach umów, gdzie sąd widzi możliwość utrzymania kontraktu po usunięciu wadliwych zapisów.

Rola orzecznictwa TSUE w sprawach frankowiczów

Przełomem dla polskich kredytobiorców był wyrok TSUE w sprawie państwa Dziubak (C-260/18) oraz kolejne orzeczenia, które jednoznacznie zakazały sądom krajowym "naprawiania" umów poprzez wstawianie w miejsce niedozwolonych kursów bankowych np. średniego kursu NBP. TSUE potwierdził również, że bankom nie należy się wynagrodzenie za korzystanie z kapitału w przypadku nieważnej umowy, co ostatecznie zamknęło drogę bankom do zastraszania klientów kontrpozwami.

Pozew przeciwko bankowi – jak wygląda proces?

Proces przeciwko bankowi trwa zazwyczaj od 2 do 4 lat i składa się z dwóch instancji. Kluczowym dowodem jest umowa kredytowa oraz historia spłat. Warto wnioskować o tzw. zabezpieczenie roszczenia, co pozwala na legalne zaprzestanie płacenia rat już na czas trwania procesu (jeśli spłaciliśmy już kapitał). Profesjonalna analiza prawna pozwala precyzyjnie wyliczyć kwotę roszczenia i przygotować się na argumentację banku dotyczącą przedawnienia czy rzekomego pouczenia o ryzyku walutowym.

Kredyty frankowe - skorzystaj z pomocy

Jako platforma LEXNONSTOP posiadamy w naszym zespole specjalistów w dziedzinie: kredyty frankowe, którzy pomogą znaleźć dla Ciebie rozwiązanie każdego zgłoszonego problemu.

Masz podobny temat? Przejdź do formularza , opisz nam swoją sprawę i poznaj rozwiązanie.