Klauzule abuzywne – czym są?

Klauzule abuzywne to specyficzne zapisy w umowach, które są uznane za nieprawidłowe i uderzające w dobro kredytobiorcy. Oczywiście, aby uznać je za takowe, muszą one spełnić określone warunki. Postanowienia umowy będą uznane za abuzywne, jeśli:

  • nie uzgodniono ich indywidualnie z konsumentem;
  • kształtują one jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami.

W kredytach frankowych pojawiają się zwykle zapisy dot. przeliczania kwot stanowiących wysokość kredytu i wysokość raty kredytu. Na podstawie tych regulacji, bank używał kursów walut (głównie CHF), które były określane przez jego własne wewnętrzne przepisy. Takie regulacje umożliwiały bankowi manipulowanie kursami walut w sposób, który przynosił mu dodatkowe zyski wynikające z ustalania kursów.

Powoływanie się na klauzule abuzywne

Głośne w ostatnim czasie roszczenia frankowiczów wycelowane w banki oparte są właśnie na podwójnych klauzulach waloryzacyjnych, na których w znacznym stopniu tracił klient. Tym samym, jeśli w Twojej umowie pojawiły się takowe klauzule, to masz prawo dochodzić swoich praw w sądzie i starać się o unieważnienie umowy. Najczęściej spotyka się klauzule:

  • indeksacyjne,
  • denominacyjne,
  • waloryzacyjne.

Lista klauzul niedozwolonych

Co ważne, Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów prowadzi specjalną listę klauzul – znajduje się ona tutaj: https://www.rejestr.uokik.gov.pl/.

Pojawiają się w niej m.in. takie zapisy: „Raty kapitałowo-odsetkowe oraz raty odsetkowe spłacane są w złotych po uprzednim ich przeliczeniu wg kursu sprzedaży CHF z tabeli kursowej BRE Banku S.A. obowiązującego na dzień spłaty z godziny 14:50”.

Klauzule niedozwolone – co dalej

Jeżeli umowa z bankiem zawiera klauzule niedozwolone, to niesie to za sobą konsekwencje dla całej umowy. W takiej sytuacji istnieją 4 główne możliwości:

  1. umowa wciąż obowiązuje razem z klauzulami abuzywnymi. 
  2. umowa może być ważna, a niedozwolone klauzule zostają zastąpione innymi postanowieniami. 
  3. umowa nadal jest ważna, ale bez klauzul abuzywnych. 
  4. umowa w całości z powodu klauzul może zostać uznana za nieważną.

Warto skonsultować się z prawnikiem, który zajmuje się takimi sprawami, gdyż precyzyjnie pomoże ustali obecność klauzul. Ponadto do skutecznego prowadzenia sprawy konieczne jest określenie stanu spłaty kredytu, by następnie skierować do banku reklamację lub wezwanie. Jeśli to nie pomoże, to jest to dobry czas na kierowanie sprawy do sądu.

Niedozwolone klauzule w umowie z bankiem mogą skutkować różnymi konsekwencjami. Najważniejszą z nich jest możliwość unieważnienia umowy lub jej odfrankowienia (w przypadku kredytów w CHF). Prześlij nam swoją umowę do bezpłatnej analizy na [email protected] i sprawdź, jakie masz możliwości tu i teraz.

 

Kliknij, by zapytać prawnika o pomoc!